Dziedziczenie środków z subkonta Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz Otwartych Funduszy Emerytalnych to wciąż temat słabo znany wśród Polaków. Choć dla wielu procedura wydaje się skomplikowana, w rzeczywistości jest to prosty proces – o ile wie się, jak działać.
ZUS nie informuje o możliwości przejęcia środków po zmarłym. Konieczna jest własna inicjatywa spadkobierców. Tymczasem w 2024 roku ZUS wypłacił w ramach takich wniosków niemal 800 milionów złotych. Przeciętna kwota przypadająca na jedno subkonto wyniosła ok. 29 000 zł, a w wielu przypadkach suma ta sięgała 39 000 zł.
Kto może ubiegać się o te środki?
Kluczowe jest ustalenie, czy zmarły należał do OFE oraz czy osiągnął wiek emerytalny. Jeżeli był członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego i zmarł przed uzyskaniem prawa do emerytury, to wniosek o wypłatę środków należy skierować bezpośrednio do funduszu emerytalnego. Po dokonaniu podziału pieniędzy, fundusz przekazuje dane do ZUS, który przekazuje należności wskazanym osobom.
Natomiast w przypadku, gdy zmarły osiągnął wiek emerytalny lub nie był członkiem OFE, wniosek należy złożyć bezpośrednio w ZUS. Używa się do tego jednego z dwóch formularzy: ZUS-USS lub EWG-P, które są dostępne online na stronie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
Nie musisz się spieszyć – brak terminu złożenia wniosku
Co bardzo ważne, nie istnieje żadne ograniczenie czasowe na złożenie wniosku o wypłatę zgromadzonych środków. Można zrobić to zarówno tuż po śmierci bliskiej osoby, jak i po kilku latach, o ile dysponuje się niezbędnymi dokumentami. Pieniądze nie przepadają, ale to spadkobiercy muszą podjąć odpowiednie działania.
Podział pieniędzy – kto co dostaje?
Jeśli osoba zmarła była w chwili śmierci w związku małżeńskim i obowiązywała między małżonkami ustawowa wspólność majątkowa, wówczas połowa środków zgromadzonych w okresie trwania wspólności trafia do żyjącego małżonka. Jednak nie są to pieniądze wypłacane „do ręki”, tylko transferowane na subkonto emerytalnewspółmałżonka – czyli zasilają jego przyszłą emeryturę.
Pozostała część środków przekazywana jest osobom uposażonym, wskazanym przez zmarłego za życia. Jeżeli takich osób nie ma, pieniądze wchodzą do masy spadkowej i podlegają dziedziczeniu zgodnie z zasadami kodeksu cywilnegodotyczącymi spadków.
W przypadku rozwodu lub rozdzielności majątkowej, część środków może trafić do byłego małżonka – ale wyłącznie na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu. Wówczas także dochodzi do transferu na jego subkonto emerytalne.
Jakie dokumenty trzeba przygotować?
Aby móc odzyskać pieniądze z subkonta ZUS lub OFE po zmarłym bliskim, należy złożyć komplet dokumentów. Obowiązkowo są to:
- skrócony odpis aktu zgonu
- dokumenty potwierdzające pokrewieństwo – np. akt małżeństwa, akt urodzenia dziecka
- prawomocne postanowienie sądu o nabyciu spadku lub notarialny akt poświadczenia dziedziczenia
- kopia dowodu osobistego osoby składającej wniosek
Złożenie wniosku możliwe jest na trzy sposoby: osobiście w placówce ZUS, przesyłką pocztową albo elektronicznie – za pośrednictwem Platformy Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS).
Komentarze (0)